Novela zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen „AML zákon“), přinesla pro realitní zprostředkovatele zásadní změnu. Od 1. února 2025 je v účinnosti novela AML zákona, která zavedla povinnost pro realitní zprostředkovatele jmenovat a nahlásit kontaktní osobu pro komunikaci s Finančním analytickým úřadem (FAÚ). Přestože termín pro splnění této povinnosti uplynul 3. března 2025, povinnost nadále trvá a její nedodržení může vést k citelným sankcím.

V tomto článku se zaměříme na okruh povinných osob, postup plnění povinnosti a hrozící sankce. Současně představíme, jak moderní nástroj, jako je Konfido, může zefektivnit nejen plnění těchto povinností, ale i celkovou správu Vaší AML agendy.

Proč musíte mít kontaktní osobu u FAÚ?

Kontaktní osoba je určený bod pro veškerou komunikaci mezi Vámi, jakožto povinnou osobou, a Finančním analytickým úřadem. Cílem tohoto opatření je zrychlit a zefektivnit výměnu informací v případech, kdy FAÚ provádí šetření nebo si vyžaduje podklady. Podle Realitní kariéra se tato informační povinnost vztahuje na každého realitního makléře, který je dle AML zákona povinnou osobou.

Tato povinnost není jednorázová. Je nutné udržovat nahlášené údaje aktuální a v případě změny kontaktní osoby nebo jejích údajů provést neprodleně aktualizaci.

Kdo je povinen osobu nahlásit a jaké hrozí sankce?

Povinnost se týká všech subjektů, které zákon označuje jako „povinné osoby“ v realitním sektoru. Dle informací Finančního analytického úřadu se jedná o:

  • Osoby, které v rámci své podnikatelské činnosti nakupují nebo prodávají nemovité věci.
  • Realitní zprostředkovatele ve smyslu zákona o realitním zprostředkování.
  • Správce svěřenského fondu, pokud v rámci činnosti fondu nakupuje či prodává nemovité věci.

Doporučujeme nepodceňovat nedodržení této povinnosti. Jak uvádí ARROWS, za nesplnění informační povinnosti a nenahlášení kontaktní osoby hrozí pokuta až do výše 10 000 000 Kč. Jde o jednu z nejvyšších sazeb, které AML zákon zná, což podtrhuje vážnost, jakou regulátor této povinnosti přikládá.

Postup registrace kontaktní osoby FAÚ krok za krokem

Ačkoliv termín pro prvotní registraci byl stanoven na 3. března 2025, povinnost trvá. Pokud jste tak dosud neučinili nebo zakládáte novou realitní činnost, doporučujeme postupovat neprodleně. Pro úspěšnou `registraci FAÚ` budete potřebovat následující údaje, které zmiňuje server ARROWS:

  1. Identifikace povinné osoby: Název společnosti nebo jméno a příjmení fyzické osoby podnikající, IČO. Tyto údaje se zpravidla načítají z veřejných rejstříků (ARES).
  2. Údaje kontaktní osoby: Jméno a příjmení určené osoby, její telefonní číslo a e-mailová adresa.
  3. Kontaktní hodiny: Vymezení časového úseku, ve kterém bude kontaktní osoba pro FAÚ dostupná.

Samotné oznámení se podává prostřednictvím elektronických systémů Finančního analytického úřadu. Podrobné informace a formuláře naleznete na oficiálních stránkách v sekci věnované stanoviskům, konkrétně pod tématem Oznámení kontaktní osoby.

Pokyn pro ověření:

Aktuální znění AML zákona a souvisejících metodických pokynů naleznete vždy na oficiálních stránkách Finančního analytického úřadu. Před podáním oznámení doporučujeme ověřit aktuální požadavky přímo u zdroje.

Jak Konfido zefektivňuje správu AML dokumentace

Jmenování `kontaktní osoby FAÚ` je jen jedním střípkem v mozaice povinností, které `AML makléř 2026` musí plnit. Klíčová je pečlivá a systematická správa veškeré dokumentace, jako je identifikace klientů, posouzení rizikovosti obchodu či zjišťování skutečného majitele. Finanční analytický úřad navíc ukládá povinnost uchovávat tyto podklady po dobu 10 let.

Chaos vs. Řád v AML dokumentaci

Před nasazením Konfida: Dokumenty k AML kontrole (kopie dokladů, čestná prohlášení, záznamy o kontrole) jsou roztroušeny po e-mailech, v různých složkách na firemním serveru a část z nich v papírové podobě v šanonu. Když se FAÚ ozve Vaší kontaktní osobě a vyžádá si podklady k transakci staré několik let, nastává panika a hodiny horečného hledání. Riziko, že některý dokument nenajdete, je vysoké.

S nasazením Konfida: Veškerou dokumentaci k danému obchodnímu případu nahrajete do zabezpečeného prostředí Konfida. Systém dokumenty zpracuje a vytvoří z nich jednotnou, plně prohledávatelnou databázi.

REÁLNÝ SCÉNÁŘ:

Finanční analytický úřad Vás jako kontaktní osobu požádá o doložení kompletní AML dokumentace k prodeji nemovitosti realizovanému před čtyřmi lety. Místo prohledávání starých e-mailů a archivů se v Konfidu jednoduše zeptáte:

„Vypiš a odkažte na všechny dokumenty týkající se AML kontroly klienta Jana Nováka v případu prodeje bytu na adrese Veveří 115, Brno z roku 2022.“

Během několika sekund získáte přesný seznam dokumentů, včetně kopií průkazů totožnosti, záznamu o identifikaci a kontrole a prohlášení o původu prostředků, každý s přesným odkazem na konkrétní stránku. Podklady můžete okamžitě exportovat a odeslat úřadu.

Konfido transformuje reaktivní a stresující proces na proaktivní a plně kontrolovanou činnost. Zajišťuje, že Vaše `kontaktní osoba FAÚ` bude schopna reagovat na požadavky úřadů rychle, přesně a bez zbytečných nákladů na dohledávání informací.

Spočítejte si návratnost nasazení Konfida

Zjistěte, kolik času a nákladů ušetříte na správě spisů a AML dokumentace, když necháte rutinní práci na umělé inteligenci.

Vyzkoušet demo

Zdroje a použitá literatura