Povinnosti vyplývající ze zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále jen „AML zákon“), se vztahují na každého, kdo disponuje živnostenským oprávněním „realitní zprostředkování“ ARROWS. Ignorování těchto pravidel není strategickým rizikem, nýbrž přímou cestou k finančním postihům, které mohou být pro realitní kancelář likvidační. Následující analýza představuje, jak vysoké sankce reálně hrozí a jak lze rizika minimalizovat pomocí systematického přístupu k dokumentaci.
Jak vysoké jsou sankce za porušení AML povinností?
Základní právní rámec pro boj proti praní špinavých peněz stanovuje Finančně analytický úřad (FAÚ) FAÚ. Sankce za porušení povinností definovaných v AML zákoně jsou citelné. Například jen za nesplnění informační povinnosti vůči FAÚ, konkrétně za neurčení kontaktní osoby, může být udělena pokuta až do výše 10 000 000 Kč ARROWS.
Tato částka není pouze teoretickou hrozbou. Správní orgány v posledních letech zpřísnily dohled a reálně udělované pokuty dosahují milionových částek.
Středně velká realitní kancelář z Prahy obdržela od Finančně analytického úřadu pokutu ve výši 2,4 milionu korun. Důvodem byla série pochybení: kancelář systematicky neprováděla kontrolu klientů u transakcí s vyšším rizikem, neměla řádně zpracovaný systém vnitřních zásad a nedokázala doložit proškolení svých makléřů. Kontrola odhalila, že záznamy o identifikaci byly neúplné a uchovávané chaoticky v různých systémech, což znemožnilo rychlou reakci na vyžádání úřadu.
Tento případ jasně ukazuje, že jakákoliv `AML pokuta pro realitní kancelář` není jen o formálním pochybení, ale o selhání celého interního systému.
Kdo dodržování AML pravidel kontroluje?
Hlavní kontrolní autoritou je Finančně analytický úřad (FAÚ). Jeho pravomoci jsou široké a je klíčové si uvědomit, že FAÚ může provést kontrolu kdykoliv, a to i bez předchozího ohlášení ARROWS. Tento prvek momentu překvapení klade obrovský tlak na realitní kanceláře, které musí mít svou AML agendu v naprostém pořádku trvale, nikoliv pouze reaktivně.
Vedle FAÚ mohou dílčí aspekty plnění povinností kontrolovat také živnostenské úřady, například v souvislosti s platností a rozsahem živnostenského oprávnění.
Nejčastější porušení vedoucí k pokutám
Na základě praxe a metodických pokynů FAÚ lze identifikovat několik oblastí, kde realitní kanceláře chybují nejčastěji. Tyto chyby často vedou k zahájení správního řízení a následné `FAÚ pokutě pro makléře v roce 2026`.
1. Nedostatečná identifikace a kontrola klienta
Identifikace klienta podle § 7 a násl. AML zákona je základním kamenem celého systému FAÚ. Nestačí pouze opsat údaje z občanského průkazu. Je nutné provést kontrolu klienta, která je dynamickým procesem a zahrnuje zjišťování původu prostředků, účelu transakce a identifikaci skutečného majitele FAÚ. Povinnost identifikace nastává například u obchodů přesahujících 10 000 EUR FAÚ.
2. Chybějící systém vnitřních zásad a hodnocení rizik
Každá realitní kancelář musí mít zpracovaný písemný systém vnitřních zásad a hodnocení rizik ABES. Tento dokument není formalita; musí být aktivně používán, pravidelně aktualizován a musí na něj navazovat konkrétní postupy, jako je kategorizace klientů podle rizikového profilu FAÚ.
3. Zanedbání školení zaměstnanců
Zákon vyžaduje, aby všichni zaměstnanci, kteří se mohou setkat s podezřelými obchody, byli pravidelně školeni. Obsahem školení musí být typologie podezřelých obchodů, postupy při identifikaci a kontrole klienta a interní procesy pro oznámení podezřelého obchodu ARROWS.
4. Nesprávná archivace dokumentace
Veškeré dokumenty a informace získané v rámci plnění AML povinností musí být uchovávány po dobu 10 let FAÚ. Uložení musí být bezpečné a musí zajistit, že data budou na žádost kompetentních orgánů dostupná v přiměřené lhůtě.
5. Neoznámení kontaktní osoby FAÚ
Od 1. února 2025 mají všechny povinné osoby, včetně realitních zprostředkovatelů, novou povinnost: nahlásit FAÚ kontaktní osobu a její pracovní hodiny Realitní kariéra. Jak bylo zmíněno, `sankce dle AML zákona` za nesplnění této zdánlivě jednoduché povinnosti mohou dosáhnout až 10 milionů Kč.
Jak se efektivně chránit: Dokumentace, systém a školení
Ochrana před sankcemi nespočívá v jednorázových opatřeních, ale v zavedení robustního a funkčního systému.
- Vytvořte a udržujte systém vnitřních zásad: Tento dokument je vaší AML "ústavou". Měl by detailně popisovat vaše postupy od identifikace klienta, přes hodnocení rizik, až po proces oznámení podezřelého obchodu.
- Provádějte důslednou identifikaci a kontrolu: Zaveďte standardizované dotazníky a checklisty, které zajistí, že od každého klienta získáte všechny potřebné informace. Pamatujte, že kontrola je dynamický proces, který probíhá po celou dobu trvání obchodu FAÚ.
- Pravidelně školte svůj tým: Zajistěte, aby každý makléř rozuměl rizikům a znal své povinnosti. Dokumentujte účast na školeních a jejich obsah.
- Veďte pečlivou dokumentaci: Centralizujte veškerou AML dokumentaci na jednom bezpečném místě. Chaos ve složkách a e-mailech je při neohlášené kontrole největším nepřítelem.
Chaos vs. Řád: Jak Konfido pomáhá s AML dokumentací
Problémem realitních kanceláří často není neznalost zákona, ale neschopnost efektivně spravovat velké množství dokumentů spojených s každou transakcí. Záznamy o identifikaci, smlouvy, potvrzení o původu financí a interní hodnocení rizik jsou často roztroušeny po různých úložištích.
Zde přináší systémový přístup zásadní změnu. Platforma jako Konfido funguje jako centrální, bezpečné a inteligentní úložiště pro veškerou AML dokumentaci.
Namísto manuálního prohledávání desítek složek stačí nahrát veškeré dokumenty k případu do aplikace. Konfido je zpracuje a umožní vám okamžitě najít potřebné informace.
Příklad dotazu: „Vypište všechny záznamy o identifikaci klienta Petra Dvořáka a uveďte, kdy byla provedena kontrola dle § 9 AML zákona."
Konfido během několika sekund prohledá všechny související dokumenty a poskytne vám odpověď s přesnými citacemi – tedy s odkazem na konkrétní dokument a stranu, kde se daná informace nachází. Tato schopnost je neocenitelná, zejména při neočekávané kontrole z FAÚ, kdy je třeba reagovat rychle a přesně.
Při přípravě na kontrolu si zkuste položit dotazy, které by Vám položil úředník FAÚ. Například: "Najdi v dokumentaci ke klientovi ABC Trade s.r.o. záznam o zjištění skutečného majitele a doložení původu finančních prostředků pro transakci v ulici Nová 12." Konfido Vám okamžitě ukáže, zda máte všechny potřebné podklady a kde přesně se nacházejí.
S Konfidem měníte reaktivní chaos v proaktivní řád. Místo abyste doufali, že kontrola nepřijde, jste na ni systematicky a trvale připraveni. Každá informace je dohledatelná, každý krok je zdokumentovaný a vy se můžete soustředit na obchod, nikoliv na riziko likvidační pokuty.
Spočítejte si návratnost nasazení Konfida
Zjistěte, kolik času a nákladů ušetříte díky automatizaci práce s dokumenty a minimalizaci rizika drahých pochybení.
Vyzkoušet demo